로보어드바이저란?

로보어드바이저

Robot + Advisor (로봇 + 어드바이저)

• 미리 프로그램된 알고리즘을 통해서 프로그램이 투자결정 및 자산배분을 하는 것
• 쉽게 말하면, PB(Private Banker, 자산운용가)의 역할을 프로그램이 하는 것이라고 할 수 있다.
• 인공지능과 알고리즘을 활용하여 자동으로 포트폴리오를 구성/관리 해주는 투자 서비스이며, 투자자는 자신의 투자 목표와 성향을 입력하고, 이를 바탕으로 로보어드바이저는 알고리즘을 활용해 최적의 자산 배분을 계산해 사용자에게 제공한다.

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로보어드바이저의 종류

로보어드바이저에는 단순히 투자 아이디어를 제안하기만 하는 "자문형" 로보어드바이저와, 직접 자산운용까지 수행해주는 "일임형" 로어드바이저 두 가지 형태로 나눌 수 있다.

 

자문형 로보어드바이저

• 알고리즘 기반 소프트웨어를 통하여 고객 맞춤형 포트폴리오 추천 및 투자자문 제공 
• 상품 선택 및 운용은 고객이 진행
• 국내 대표 회사: 디멘젼투자자문, 파운트(FOUNT), 에임(AIM)

 

일임형 로보 어드바이저

• 알고리즘 기반 소프트웨어를 통하여 자산 배분 후, 직접 자산운용 수행
• 로보어드바이저가 직접 포트폴리오를 구성하는 것에서 더 나아가, 계좌 개설 및 금융상품 구입과 운용을 모두 담당
• 국내 대표 회사: 밸류시스템자산운용 아이로보, 쿼터백자산운용, 디셈버앤컴퍼니

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로보어드바이저의 장점

1️⃣ 객관적인 추천

로보어드바이저는 데이터를 기반으로 하기 때문에, 객관적인 추천이 가능하다. 인간 자산관리사의 판단에는 주관이 개입하기 때문에 실수를 하거나 부정을 저지를 리스크가 존재한다.

 

2️⃣ 시간과 장소에 대한 자유

기존의 자산관리 형태로는, 투자 자문을 받거나 일임하기 위해서는 증권사나 은행 지점에 직접 가서 상담을 받고, 직접 투자 대상을 선택하야 했다. 하지만 로보어드바이저는 컴퓨터 프로그램을 통해 투자 자문 및 일임이 가능하기 때문에 시간과 장소에 구애를 받지 않으며, 시간과 비용을 절약할 수 있다는 최대 장점이 있다. 

 

3️⃣ 낮은 최소투자금액과 저렴한 비용

저렴한 수수료로 맞춤형 자문서비스가 가능하다. 로보어드바이저가 상용화된 미국의 경우, 로보어드바이저 자문 수수료가 기존 오프라인 자산관리 서비스에 비해 30% 수준으로 저렴하다. 기존 개인 자산관리 서비스는 주로 고액 자산가를 대상으로 하지만, 로보어드바이저는 자산관리 서비스에 대한 접근성을 높일 수 있다. 

 

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참고 링크

"AI가 굴리는데 영 신통찮네"…적자 쌓이는 로보어드바이저社 [긱스]

 

로보 어드바이저 완벽 개념정리 | 뱅크샐러드